AML и KYC - политики

AML & KYC Policy

Дата обновления: 3 марта 2026 г.

Применимость: Настоящая политика применяется ко всем пользователям и операциям сервиса, включая операции с криптовалютами и банковскими картами.

1. Общие положения

Данная политика определяет принципы и процедуры по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML/CTF), а также порядок идентификации и верификации клиентов (KYC), подтверждения источника средств (SoF) и верификации платёжных инструментов.

Сервис придерживается риск-ориентированного подхода и использует комбинацию автоматизированных инструментов AML-анализа и ручной проверки.

2. Термины и определения

  • AML (Anti-Money Laundering) — меры по противодействию отмыванию доходов.
  • KYC (Know Your Customer) — идентификация и верификация клиента.
  • SoF (Source of Funds) — подтверждение источника средств.
  • Risk Score — числовая оценка уровня риска адреса/транзакции/актива по результатам AML-анализа.
  • Пользователь — лицо, использующее сервис для обменных операций.
  • Платёжный инструмент — банковская карта или иной способ оплаты, используемый пользователем.

3. Риск-ориентированная модель (Risk Score)

Сервис применяет модель оценки рисков, основанную на:

  • результатах AML-анализаторов;
  • типе актива и блокчейна;
  • истории транзакций;
  • принадлежности адресов к известным кластерам (биржи, миксеры, даркнет-маркеты, санкционные и иные высокорисковые источники);
  • параметрах платёжных инструментов (в том числе банковских карт).

3.1 Категории риска и пороговые значения

  • Низкий риск — Risk Score . Операции обрабатываются в стандартном режиме.(<29%)
  • Средний риск — Risk Score, требующий дополнительной проверки. Операция может быть временно приостановлена. (>30% - <49%)
  • Высокий риск — превышение установленных внутренних порогов. Операция приостанавливается, инициируется процедура KYC/SoF и углублённая проверка.(>50%)

Пороговое значение Risk Score для стандартной обработки операций не превышает 29%. Конкретные внутренние значения и дополнительные критерии могут корректироваться в зависимости от регуляторных и отраслевых требований.

4. Используемые инструменты AML-анализа

Сервис использует следующие инструменты AML-анализа:

  • AML Bot;
  • GetBlock;
  • Все входящие транзакции проходят обязательную KYT-проверку с использованием AML-анализатора Rapira AML.

Указанные инструменты применяются для:

  • проверки входящих и исходящих транзакций;
  • оценки адресов и транзакций по Risk Score;
  • выявления связей с высокорисковыми источниками;
  • мониторинга подозрительной активности.

Результаты анализа используются как основание для:

  • проведения операции;
  • приостановки операции;
  • запроса дополнительных данных у пользователя;
  • проведения KYC/SoF и/или верификации платёжного инструмента.

5. Мониторинг транзакций и управление рисками активов

Сервис обеспечивает:

  • проверку входящих и исходящих транзакций;
  • использование уникальных (одноразовых) адресов для каждого клиента;
  • кластеризацию адресов, относящихся к сервису;
  • консолидацию средств на общий кошелёк сервиса после первичной проверки;
  • работу только с проверенными источниками ликвидности с низким уровнем риска.

Целью является исключение передачи пользователям активов с повышенным уровнем риска.

6. Операции с банковскими картами и верификация карты

Для операций с использованием банковских карт сервис вправе проводить проверку и верификацию платёжного инструмента.

Верификация карты может включать:

  • предоставление пользователем фотографии или скриншота карты (с закрытыми частью номера и CVV-кодом);
  • подтверждение владения картой;
  • сопоставление данных владельца карты с данными пользователя, проходящего KYC.
  • Правило проверки зачислений

В рамках обеспечения безопасности, предотвращения мошенничества и соблюдения внутренних процедур Компании, при проведении крипто–фиатных операций Компания вправе запросить у Клиента дополнительное подтверждение факта зачисления денежных средств на банковский счёт.

По запросу оператора в чате Клиент может быть приглашён предоставить один или несколько из следующих материалов:

  • фотографию или скриншот из личного кабинета банка, на котором отображаются зачисления и/или текущий баланс по соответствующему счёту, связанные с конкретной операцией;
  • короткое видео с демонстрацией входа в личный кабинет банка и отображением движения средств (зачислений) по счёту с целью подтверждения факта наличия или отсутствия поступлений на указанные суммы.
  • Выписка по расчетному счету

Указанные материалы используются исключительно для проверки корректности суммы и факта зачисления средств в рамках конкретной операции и не передаются третьим лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных применимым законодательством.

  • Отказ Клиента от предоставления запрошенных данных может являться основанием для приостановки, отмены операции и/или отказа в её дальнейшем выполнении до завершения проверки.

Сервис вправе отказать в проведении операции с картой в случае выявления признаков повышенного риска, несоответствия данных или отказа пользователя пройти верификацию.

7. Предварительная AML-проверка

Пользователь может заранее выполнить AML-проверку криптовалютного адреса до создания заявки.

Функция предварительной проверки доступна в верхней части сайта в разделе «AML анализ» и ведет на страницу AML-проверки сервиса BestChange:

https://www.bestchange.ru/report/

Предварительная AML-проверка проводится пользователем на платной основе с использованием проверенных AML-инструментов, включая решения BestChange или сторонних сервисов.

По итогам проверки пользователь может выбрать один из вариантов:

- передать результаты AML-проверки оператору для предварительной оценки возможности проведения обмена;

- либо не передавать результаты, подтвердив согласие принять все связанные риски, включая вероятность приостановки транзакции в рамках KYT-проверки.

7.1Вопросы для прохождения проверки AML

- Каков ваш статус занятости?

- Каковы ваши источники дохода?

- Через какой источник средства поступили к вам до того, как вы внесли депозит на нашу платформу из своего кошелька/кошелька? Предоставьте, пожалуйста, историю транзакций, включая внесение и вывод средств с платформы отправителя на ваш кошелек, с которого вы впоследствии перевели средства на нашу платформу.

- Какова была цель получения средств на ваш кошелек/платформу? Предоставьте, пожалуйста, подтверждение вывода средств с платформы отправителя на ваш кошелек.

- Если отправителем средств были не вы, а третье лицо, предоставьте, пожалуйста, подтверждающие переписку/документацию, подтверждающую получение средств/платежа.

Обращаем ваше внимание на то, что данная информация запрашивается в соответствии с нашей внутренней политикой. А так же храниться на зашифрованном отдельном жестком диске. Фото Ваших документов а так же ответы на вопросы просим отправить на почту [email protected] с номером заявки и подпись возвраврат средств по AML

8. KYC (Идентификация и верификация клиента)

Основания для проведения KYC

KYC может быть запрошена в следующих случаях:

  • превышение пороговых значений Risk Score;
  • признаки подозрительной активности;
  • использование банковских карт или иных платёжных инструментов, требующих дополнительной проверки;
  • требования применимого законодательства или партнёров сервиса;
  • иные случаи по усмотрению сервиса в рамках риск-ориентированного подхода.

8.1 Запрашиваемые данные и документы

В рамках KYC сервис может запросить:

  • фотографию с документом, удостоверяющим личность (паспорт, водительское удостоверение и др.);
  • селфи или видеоверификацию;
  • подтверждение адреса проживания (при необходимости);
  • копию или изображение банковской карты (с закрытыми чувствительными данными), если операция связана с использованием карты;
  • дополнительные сведения, необходимые для идентификации пользователя.

9. SoF (Подтверждение источника средств)

При необходимости пользователь может быть обязан предоставить документы или информацию, подтверждающие легальность происхождения средств, включая, но не ограничиваясь:

  • скриншоты аккаунтов на биржах;
  • историю транзакций;
  • договоры, подтверждающие получение средств;
  • иные релевантные документы.

10. Процедура проверки и сроки обработки

  • Первичная проверка по AML проводится, как правило, в срок до 24 часов.
  • Процедуры KYC/SoF и/или верификации карты рассматриваются в срок до 3 рабочих дней с момента предоставления пользователем всех запрошенных материалов.
  • В сложных случаях срок проверки может быть продлён, о чём пользователь уведомляется дополнительно.
  • На период проверки операция может быть полностью или частично приостановлена.

11. Отказы в обслуживании

Сервис вправе отказать в проведении операции и/или прекратить обслуживание пользователя в случаях:

  • непредоставления запрошенных данных;
  • выявления связи средств или платёжных инструментов с незаконной деятельностью;
  • предоставления заведомо недостоверной информации;
  • нарушений настоящей политики и правил сервиса.

12. Ограничения по юрисдикциям и источникам средств

С целью минимизации рисков, связанных с AML/CFT, сервис Almazex не предоставляет услуги пользователям, которые находятся, зарегистрированы или иным образом связаны с юрисдикциями, признанными зонами повышенного или недопустимого риска в соответствии с международными стандартами и отраслевыми рекомендациями (включая требования Financial Action Task Force, а также санкционные списки ООН, ЕС и других регулирующих органов).

Обслуживание пользователей из следующих стран и территорий не осуществляется, а поступившие средства возвращаются отправителю при отсутствии правовых препятствий: США, Афганистан, Албания, Ангола, Алжир, Барбадос, Боливия, Ботсвана, Мьянма (Бирма), Бурунди, Камбоджа, Центрально-Африканская Республика, Чад, Конго, Гвинея, Кот-д’Ивуар, Куба, КНДР, Эквадор, Египет, Экваториальная Гвинея, Эритрея, Гана, Гвинея-Бисау, Гаити, Гайана, Иран, Ирак, Лаос, Ливан, Ливия, Мали, Марокко, Непал, Никарагуа, Северная Македония, Пакистан, Панама, Катар, Саудовская Аравия, Сомали, Южный Судан, Судан, Сирия, Тунис, Уганда, Вануату, Венесуэла, Йемен, Зимбабве, Ямайка.

В части источников средств операции не обслуживаются, если они связаны со следующими сервисами: WhiteBIT, Grinex, Trustee Plus.

Компания Almazex оставляет за собой право в любой момент пересматривать и обновлять перечень юрисдикций с повышенным уровнем риска с учётом изменений международных санкций, рекомендаций FATF и требований мониторинговых систем без предварительного уведомления пользователей.

13. Возврат средств и комиссии

  • В случае необходимости возврата средств в рамках AML-процедур срок возврата составляет до 10 рабочих дней после завершения всех проверок.
  • Комиссия при возврате средств не превышает 5% от суммы блокировки и не более 100 USDT в эквиваленте.
  • Для добросовестных клиентов, чьи средства по результатам KYC/SoF не подтверждены как связанные с нарушениями, комиссия ограничивается исключительно сетевыми комиссиями.

14. Обработка и хранение персональных данных

Сервис обеспечивает:

  • сбор данных только в объёме, необходимом для целей AML/KYC и верификации платёжных инструментов;
  • хранение данных с применением технических и организационных мер защиты;
  • ограничение доступа к данным уполномоченным сотрудникам;
  • использование данных исключительно для целей соблюдения AML/CTF и требований законодательства.

Детальные условия обработки данных изложены в Политике конфиденциальности сервиса.

15. Обязательное согласие пользователя

Перед созданием заявки пользователь обязан подтвердить согласие с:

  • правилами сервиса;
  • настоящей AML & KYC Политикой;
  • Политикой конфиденциальности.

Без подтверждения согласия использование сервиса невозможно.

16. Обновление политики

Сервис оставляет за собой право вносить изменения в настоящую Политику. Актуальная версия всегда публикуется на сайте сервиса и вступает в силу с момента публикации.

17. Контакт и взаимодействие

По вопросам, связанным с AML/KYC, пользователь может обратиться в службу поддержки сервиса через официальные каналы связи, указанные на сайте.